Lakásvásárlás és hiteligénylés: 10 hiba, ami milliókba kerülhet
Sokan kapkodva, megfelelő háttérmunka nélkül vágnak bele egy ingatlanvásárlásba. Érthető: a folyamatos áremelkedés nyomást jelent és még a mindig jelenlévő bizonytalanság, hogy megszűnik, vagy nem az Otthon Start program. Mennek a találgatások és a nyomás egyesektől folyamatosan, de az új kormányzat még nem nyilatkozott erről a mai napig. De ez az élet egyik legnagyobb pénzügyi döntése a lakásvásárlás és hozzá adott esetben a hitelfelvétel, és egyetlen rossz lépés milliós veszteséget okozhat, de akár a család is tönkre mehet egy rossz döntéstől.
Készpénzzel lakást vásárolni mindig egyszerűbb. Amikor viszont hitel is képbe kerül, minden apró probléma a felszínre törhet – és ami korábban nem tűnt fontosnak, hirtelen megakadályozza a vásárlást.
Ez a cikkem ezeket a hibákat gyűjti össze – nem elméletben, hanem a valós ingatlan ügyekből, persze nem teljeskörűen.
Röviden: mik a leggyakoribb hibák lakásvásárlás és hiteligénylés előtt?
A leggyakoribb hibák, amik miatt elbukhat egy lakásvásárlás vagy hiteligénylés:
• Nincs előzetes hitelképesség-vizsgálat – rejtett hitelek, folyószámlahitel és egyéb problémák derülnek ki a bankszámlakivonaton például, ami rossz színben tüntetheti fel a potenciális hitelfelvevőt
• Csak az ingatlan vételárával számolunk – a banki forgalmi érték alacsonyabb lehet
• Nem hasonlítjuk össze a hitelajánlatokat – egy bank ajánlata nem biztos, hogy a , még az sem biztos, hogy a saját bankod jobb, mint olyan bank, ahol még sohasem voltál
• Nem ellenőrizzük az ingatlan jogi és műszaki állapotát – a tulajdoni lapon rejtett terhek lehetnek, sőt még ingatlan-nyilvántartáson kívüli tulajdonos is lehet a képben, akiről nem tudhatsz
• A támogatott hitelek szabályait nem ismerjük – sok esetben más az elvárás, mint a piaci hitelnél
• Elfelejtjük az egyéb költségeket – illeték, közjegyző, értékbecslés és így tovább
• Rosszul választunk kamatperiódust – változó kamat esetén meglepetés várható
• Eladóként túl drágán hirdetünk – az ingatlan beragad, a vevő elfordul
A bank két dolgot néz: elbírod-e a törlesztőt, és az ingatlan elég jó fedezet-e. Mindkettőt teljesíteni kell – enélkül nincs hitel és nincs vásárlás.
1. Hiba: hitelképesség vizsgálat nélkül kezdünk lakást nézni
Miért nem elég az, hogy „szerintem belefér a törlesztő”?
Sokan elindulnak lakást nézni anélkül, hogy tisztában lennének azzal: egyáltalán kaphatnak-e hitelt. A bank nem a megérzésből indul ki. Szigorú szabályrendszer szerint vizsgálja meg, hogy a jövedelmed elbírja-e a törlesztőt.
Az első lépés az előminősítés vagy elő bírálat. Néhány banknál elérhető, és a bank az aktuális szabályok alapján felméri a hitelképességedet. Így még azelőtt megtudod, hol vannak a buktatók, mielőtt foglalót fizetnél egy ingatlanra és, vagy letétet az ingatlan ügynöknek…
Milyen dolgok ronthatják a hitelképességet?
A leggyakoribb esetleges esetek:
• Rejtett hitelek a bankszámlakivonaton – egy megnyitott folyószámlahitel vagy hitelkártya-keret akkor is ronthatja a hitelképességet, ha ritkán használod, vagy nem is használod, csak van és már el is felejetted
• KHR, volt BAR lista (Központi Hitelregiszter) státusz – ha negatív KHR-listán vagy, az megakadályozza a hitelfelvételt
• Magas meglévő hitelarány – a bank megvizsgálja, hogy a nettó jövedelmed mekkora hányada mehet törlesztésre. A pontos arány függ a jövedelemtől és a hitel típusától, de a bank ennél szigorúbbat is alkalmazhat
• Jövedelemtípus eltérések – bankonként más-más mértékben fogadják el a vállalkozói, külföldi vagy részmunkaidős jövedelmet. Az igényelhető hitelösszeg is jelentősen eltérhet bankonként
Gyakorlati példa egy régebben történ esetről:
Egy ügyfelemnél pontosan ezt láttuk. A bankszámlakivonaton egy 800 ezer forintos folyószámlahitel-keret szerepelt, amit az ügyfél szinte sosem használt. Mégis, a bank ezt a keretet úgy számolta bele a hitelképességbe, mintha az egész összeget felvennék. Az eredmény: 3 millió forinttal kevesebb hitelt kapott, mint amennyit eredetileg terveztük. Miután a keretet lezártuk és később újra benyújtottuk az igénylést, a hitelösszeg visszaugrott a tervezett szintre. Egyetlen telefon, ami milliókat ért.
Mit tegyél az első ingatlan ajánlattétel előtt?
Kérj előminősítést legalább a megfelelő banknál. Ha hitelközvetítőhöz fordulsz, egy folyamatban megkapod több bank ajánlatát, és látod a különbségeket, de akár te is javasolhatsz bankot, amit nézzetek meg közösen. A hitelközvetítőnek legalább 3 versengő hitelajánlatot kell neked kidolgoznia, ez a szabály.
Eladóként: Ha nem tudod, hogy a vevőd hitelképes-e, heteket-hónapokat veszíthetsz. Érdemes már az ajánlattételkor tisztázni, hogy a vevő rendelkezik-e előminősítéssel.
2. Hiba: a vételárból indulunk ki, nem az ingatlan valós forgalmi értékéből
Mi történik, ha a banki értékbecslés alacsonyabb, mint a vételár?
Azt gondoljuk, hogy az ingatlan annyit ér, amennyiért megveszik. De a bank nem így működik. A bank saját értékbecslőt küld ki, aki megállapítja az ingatlan forgalmi értékét. Ha ez alacsonyabb, mint a vételár, a bank nem a vételárból indul ki, hanem a forgalmi értékből.
Általános esetben a bank legfeljebb az ingatlan forgalmi értékének 80%-át hitelezi. Kisebb településeken, falvakban a bankok ezt az arányt általában alacsonyabban határozzák meg, ezért ez lehet akár 40-50% is.
Miért veszélyes az önerőt az ingatlan hirdetési árából kiszámolni?
Az első lakásvásárlóként 10% vagy 20% önerővel tervezők könnyen pórul járhatnak. A bank az értékbecslő által megállapított forgalmi értékből indul ki, nem a vételárból. Ha a kettő nem egyezik, az önerő hirtelen kevesebb lehet a tervezettnél.
A legfontosabb szabály: az önerő alapja a forgalmi érték, nem a vételár.
Én, mint hivatalos ingatlan értékbecslő, már a foglaló előtt fel tudom becsülni, hogy a vételár mennyire állhat közel a várható banki forgalmi értékhez. Ez komoly pénzt és rengeteg bosszúságot spórolhat meg. Természetesen ebben az esetben is nem én, hanem a banki értékbecslő és a bank dönt, nem én, de sokat érhet az én előzetes rálátásom az ingatlan forgalmi értékére.
Mikor különösen fontos az előzetes ingatlan értékbecslés?
• Felújítandó ingatlanok – a bank a jelenlegi állapotot értékeli, nem a tervezettet. Azonban, amennyiben felújítandó lakást veszel és felújítod, akkor csinálj képeket, akár videót a felújítás elötti lakásról, mert ha kijön a NAV lehet, hogy szükséged lesz bizonyítékra, hogy nem annyi az annyi az illetékfizetésnél..
• Osztatlan közös tulajdon – a bank alaposan megvizsgálja, hogy a tulajdonrész hitelezhető-e, illetve használati megosztásra lesz szükség
• Külterületi vagy zártkerti ingatlan – a banki értékbecslés itt kritikus, a hitelezhetőség kérdéses lehet. Amennyiben lakóház, az valószínűleg oké lesz, ha csak gazdasági épület és egyéb, akkor nagy eséllyel nem, illetve alaposan körbe kell járni a bankokat. A nem kivont ingatlant pedig ki kell vonni, ha lehetséges eladás előtt.
• Alagsori ingatlan – a legtöbb bank kockázatosabbnak ítéli meg
Gyakorlati példa:
Eladóként: Gyakran a szomszéd ingatlan hirdetési árából indulsz ki. De a hirdetési ár nem azonos a forgalmi értékkel. Ha túl drágán hirdetsz, könnyen lehet, hogy a vevő bankja alacsonyabb értéket állapít meg, a hitel nem jön össze, és a vevő visszalép, aztán borul minden, a végén még per is lehet.
3. Hiba: csak a saját bankunktól kérünk hitelajánlatot
Miért lehet bankonként más a hitelösszeg?
A bankok a jövedelmet eltérő módon fogadják el. Ugyanaz a jövedelem, ugyanaz az ingatlan – mégis bankonként eltérő lehet a bírálat eredménye.
Miért nem csak a kamat számít?
Gyakran automatikusan csak a saját számlavezető bankunktól kérünk ajánlatot. Kényelmes, gyors, ismerős. De az az ajánlat nem biztos, hogy a legjobb kamatot adja, vagy túl magas elvárásokat támaszt a kedvezményekért cserébe.
A hitelpiacon a bankok versenyeznek az ügyfelekért. Gyakori eset, hogy személyre szóló egyedi kamatot adnak, plusz előtörlesztési kedvezményekkel és ingyenes bankszámlával. De ezt meg kell keresni. Az sincs kizárva, esetenként lehet, hogy jobban jársz, ha a hitelközvetítő visz be a bankba, mert, mivel egy nagy esernyő szervezetnél van szerződése, ez a szervezet, ha sok hitelt visz a bankba, egyes bankoknál, egyes hitel termékekre kedvezményt kaphat, amit te nagy eséllyel nem kapsz meg, ha egyedül mész. Mindig érdeklődj a hitelközvetítőnél a kedvezményekről!
Én, mint hitelközvetítő, nem egy bankot képviselek, a csapatom több bank ajánlatát hasonlítja össze, és segítenek kiválasztani a számodra legmegfelelőbbet.
4. Hiba: nem ellenőrizzük időben az ingatlan jogi és műszaki állapotát
Mit kell megnézni a tulajdoni lapon?
A tulajdoni lap az ingatlan jogi arca. Mégis rengetegen csak a foglaló kifizetése után vizsgálják meg. Most megint nem akarom bántani ismét az ingatlanosokat, de láttam már olyant, hogy az ingatlanos sem látta a tulajdoni lapot, még a foglalózás előtt sem és utána derültek ki, későn a bajok. Se az eladó, sem a vevő, de még az ingatlan ügynök sem nézte meg a tulajdoni lapot, aztán egymást szidhatták..
Mikor mondja a bank, hogy az ingatlan nem megfelelő fedezet?
Előfordulhat az is, hogy az ingatlan nem kap forgalmi értéket. Ennek oka lehet:
Jogi oldalról:
• Rendezetlen térképmásolat
• Pontatlan vagy hiányzó használati megosztási szerződés
• Bejegyzett jogok, amelyek akadályozzák az értékesítést
Műszaki oldalról:
• Statikai problémák, repedések
• Közterületről nem megközelíthető az ingatlan
• Nincsenek önálló mérőórák (villany, gáz, víz)
Építési hitel esetén:
• Az építési napló nem megnyitása vagy helytelen vezetése folyósítási fennakadást okozhat
Sok esetben ezek a problémák javíthatóak, de egyetlen hiba következtében hetekkel eltolódhat a hitel folyósítása.
Eladóként: Sokszor magad sem tudsz a tulajdoni lapon szereplő terhekről. Például visszafizetted a jelzáloghitelt, de nem vitted el a törlési engedélyt a földhivatalba. Ezeket a hirdetés előtt tisztázni kell.
5. Hiba: támogatott hitelnél úgy gondolkodunk, mint piaci hitelnél
Miért szigorúbbak a támogatott hitelek?
A támogatott hitelek – például az Otthon Start hitel – több elvárást támasztanak az ügyfelek és az ingatlan felé. Ez logikus: az állam kedvezményes kamatot ad, cserébe szigorúbb feltételeket szab.
Eladóként: Ha biztosan tudod, hogy az ingatlanod megfelel az Otthon Start feltételeinek, sokkal több vevőt tudsz megcélozni. Ha nem felel meg –, lecsökken a potenciális vevőkör és várhatod az Otthon Startos vevőket, tehát a potenciális vevők nagy része kihullik..
6. Hiba: elfelejtjük az egyéb lakásvásárláshoz kapcsolódó költségeket
Mibe kerül egy ingatlanvásárlás a vételáron felül?
Sokan csak a vételárral és az önerővel számolnak, és meglepődnek, amikor további milliókat kell fizetni. A lakásvásárlás rejtett költségei:
• Vagyonszerzési illeték – a vételár után fizetendő illeték, amely a vételár százalékában állapítható meg. (A CSOK Plusz igénylői bizonyos feltételek mellett mentesülhetnek alóla, de ezt mindig az aktuális szabályozásból érdemes ellenőrizni.)
• Közjegyzői vagy ügyvédi díj – az adásvételi szerződés elkészítéséért. Bankonként változó, egyes bankok elengedik akció keretében
• Ingatlan értékbecslés díja – a bank által megrendelt értékbecslés. Egyes bankok ezt is elengedik promócióként
• Hitelbírálati díj – bankonként eltérő
• Földhivatali eljárás díja – a tulajdonjog bejegyzéséért
Hogyan spórolj a rejtett költségeken?
A bankok szinte folyamatosan akcióznak: hol az értékbecslés és a közjegyző díját engedik el, hol pedig kamatot csökkentenek. Egy jó hitelközvetítő pontosan tudja, melyik banknál éppen milyen akció van, és hol spórolhatsz a legtöbbet.
Eladóként: Ha ismered a rejtett költségeket, reálisabb áron tudod hirdetni az ingatlanodat. A vevő is tudni fogja, mire számítson, és nem esik ki az adásvétel a végén, amikor kiderül, hogy több pénz kell, mint tervezte.
7. Hiba: rosszul választunk hitel kamatperiódust
Fix vagy változó kamat? Ezért nem mindegy
A kamatperiódus az egyik legfontosabb döntés a hitelfelvételnél. Sokan csak a törlesztőrészlet nagyságát nézik, és nem figyelnek arra, mi történik a kamatperiódus lejárta után.
Változó kamatozású hitelnél a kamat a piaci változásokkal mozog. Ha a piaci kamatok emelkednek, a törlesztőd is nő. Ha csökkennek, a törlesztő is csökken – de erre nem lehet építeni.
Fix kamatozású hitelnél a kamat a kamatperiódus végéig nem változik. A legtöbb bank ma már 5, 10 vagy 15 éves fix periódust kínál, de van végig fix kamatozású hitel is.
8. Hiba: foglalót fizetünk a lakásra anélkül, hogy megállapodnánk részletesen a feltételekről
Foglaló vagy előleg? Nem mindegy
A foglaló és az előleg két különböző dolog. A foglaló a vételár részét képezi, és ha a vevő meggondolja magát, elveszíti. Ha az eladó meggondolja magát, kétszeresen kell visszafizetnie. Az előleg viszont egyszerűen visszajár, ha az üzlet nem jön össze.
A közjegyző előtt kötött adásvételi szerződés jelentősen növeli a biztonságot. Ha valamelyik fél nem teljesíti a vállalt kötelezettségét, a másik félnek nem feltétlenül kell peres eljárást indítania – a közokirat alapján közvetlenül kezdeményezheti a végrehajtást.
Mire figyelj az adásvételi és egyéb ezt megelőző szerződésben?
• Kiköltözési határidő – mikorra kell az eladónak kiüríteni az ingatlant? Ha nem költözik ki, mi a szankció?
• Használati díj – a kiköltözési határidőn túlra előre meghatározható használati díj, amit az eladónak kell fizetnie, ha nem költözik ki időben
• Fizetési határidők – mikorra kell a vételárat kifizetni? Mi történik, ha a vevő nem fizet időben?
• Jogi képviselet – a földhivatal házilag készített, jogi képviselet nélküli szerződés alapján nem jegyzi be a tulajdonjog változását. Kötelező az ügyvéd vagy közjegyző közreműködése stb..
9. Hiba eladóként: úgy hirdetjük az ingatlant, hogy nem tudjuk, mit árulunk
A túlárazott ingatlan általában nem drágán kel el, hanem beragad
Sok eladó abból indul ki, hogy a szomszéd lakásának hirdetési ára az ő ingatlanának értéke is. De a hirdetési ár nem azonos a forgalmi értékkel. A hirdetési árat bárki bármire ráteheti – a lakáspiac és a bank más szempontok alapján dönt.
Ha az ingatlant túl magas áron hirdeted:
• A komoly vevők nem is nézik meg
• Aki megnézi, az nem ajánl semmit, csak vár és ha talál másikat, akkor eltűnik
• A lakás hirdetés hetekig, hónapokig aktív, a piac elhalad mellette
• Az ingatlan „megég” – a vásárlók azt gondolják, baj van vele
• A banki értékbecslés úgyis alacsonyabb lehet, és a vevő hitelfelvétele megbukhat
Én, mint hivatalos ingatlan értékbecslő, már a hirdetés előtt meg tudom mondani, mennyi kb. az ingatlan valós forgalmi értéke. Nem megérzésre, hanem szakmai módszertanra és piaci adatokra alapozva.
A jogi vagy műszaki probléma az ingatlan eladó akadálya
Ha az eladó nem ismeri az ingatlan jogi státuszát, az nem csak a vevő problémája lesz – hanem az övé is. A vevő bankja mindenre rá fog bukkanni:
• Ha a tulajdoni lapon nincs törölt teher, a hitelbírálat megáll
• Ha nincs használatbavételi engedély, a bank nem hitelez
• Ha a használati megosztás pontatlan, a folyósítás eltolódik, vagy el is maradhat
• Ha statikai problémája van az ingatlannak, a bank megtagadhatja a fedezetként való elfogadást
A hitelképtelen vevő miatt az eladó is heteket-hónapokat veszíthet
Sok eladó követi el azt a hibát, hogy nem szűri ki időben a komolytalan vevőket. Ha a vevő nem hitelképes, az egész adásvétel csúszik. Az eladó közben vár, a piaci ablak bezárulhat, és az ingatlan egyre kevésbé vonzó, ha a piaci érdeklődés csökken. Szerencsés esetben ez nőhet, ha felfelé ível az ingatlanpiac görbéje.
10. Hiba: nem használunk ingatlanközvetítőt, mert „az csak pénzkidobás”
Mikor érhet meg ingatlanközvetítőt fogadni?
Sokan úgy gondolják, hogy az ingatlanközvetítői jutalék felesleges kiadás. De a valóság az, hogy egy jó közvetítő több pénzt spórolhat meg, mint amennyibe kerül.
Amit egy ingatlanközvetítő megspórolhat neked:
• Reális árazás – nem túl drágán hirdetsz, így nem ragad be az ingatlan hónapokra
• Jogi státusz ellenőrzése – a tulajdoni lapot már a hirdetés előtt átnézi
• Vevőszűrés – csak komoly, hitelképes vevőkkel foglalkozik
• Tárgyalás – a vételár és a feltételek megalkudásában segít
• Adminisztráció – az adminisztrációt nem neked kell csinálni
• Időmegtakarítás – nem neked kell hirdetéseket feladni, fényképeket készíteni, vevőkkel időpontot egyeztetni
Az ingatlanközvetítői szerződésre is figyelni kell!
Egy rosszul átnézett, vagy át nem nézett ingatlanközvetítői szerződés komoly, akár milliós következményekkel járhat, mivel még számos ingatlanközvetítő sajnos visszaél az eladók jóindulatával és bizalmával. Fogyasztóként nem kötelez automatikusan elfogadni a közvetítő által hozott szerződésmintát. Jogod van egyes pontokat visszautasítani, módosítást kérni, vagy akár saját igényeid szerint alakítani a megállapodást. Panasz esetén a fogyasztóvédelemhez, vagy az ügyészséghez is fordulhatsz, ha megvezetett az ingatlan ügynök, aki, ha jogos a panasz komoly problémákkal számolhat.
Hogyan védelek meg vevőként és ingatlan eladóként?
Nem ígérek csodát. De azt igen, hogy előre megmutatom a kockázatokat, mielőtt az idő és a pénz elveszne.
Három szakmai szerepkörben tudok segíteni:
Ingatlanközvetítőként
• Megkeresem a megfelelő ingatlant a vevőnek ( vevői megbízás esetén)
• Reális áron hirdetem az eladó ingatlanát, nyilván, ha az eladó is partner ebben
• A lehetőségek szerint kiszűröm a komolytalan vevőket és eladókat. Sok ingatlan ügynök úgy hirdeti magát, hogy ezt teljesen ki tudja szűrni, de nem igaz, teljesen nem lehet
• A teljes folyamatot végigkísérem – az első nézéstől az átadásig, birtokba-adásig, adott esetben elég csak kétszer találkoznunk, ha nem laksz a lakásban, egyszer a megbízás adáskor, amikor megbízol az ingatlanod értékesítésével és amikor pénzt veszel át.
Hivatalos ingatlan értékbecslőként
• Megbecsülöm az ingatlanod értékét, hogy ne eladhatatlan áron hirdessük és nehogy megégjen az ingatlanpiacon
• Már a foglaló előtt tisztázom, hogy a bank elfogadja-e fedezetként. Ehhez természetesen banki ígérvény szükséges, tehát partnernek kell lenned egy előzetes banki ingatlan értékbecslésben
• Segítek elkerülni, hogy a vételár és a banki érték közötti különbség miatt dőljön össze az üzlet
Hitelközvetítőként
• Több bank ajánlatát összehasonlítja a csapatom
• Megkeressük a számodra legjobb bankot
• Végigkísérem a hitelbírálatot
• Ha valami fennakad, megoldást keresünk, de eddig szerencsére nem volt fennakadásunk az én ingatlan ügyeimben
Gyakori kérdések a lakásvásárlásról és hiteligénylésről
Mit néz a bank lakáshitel igénylésnél?
A bank a jövedelmedet és az ingatlant vizsgálja. A jövedelemvizsgálat során ellenőrzi, hogy a nettó jövedelmed elbírja-e a törlesztőt. Az ingatlanvizsgálat során az ingatlan értékbecslő megállapítja a forgalmi értéket, és a bank maximum általában ennek a 80%-át hitelezi. Mindkét feltételt teljesíteni kell.
Miért fontos az előzetes hitelbírálat?
Az előzetes hitelbírálat feltárja a hitelképességi problémákat még azelőtt, hogy foglalót fizetnél. Kiderül belőle, hogy a bank elfogadja-e a jövedelmedet, van-e rejtett hitel a bankszámlakivonaton, és mekkora hitelösszegre számíthatsz. Megvizsgálja az ingatlan értékbecslő és a bank a fedezetül kínált ingatlan hitelképességét. Foglaló kifizetése után már késő.
Mi történik, ha a banki értékbecslés alacsonyabb, mint a vételár?
Ha a bank által megállapított forgalmi érték alacsonyabb a vételárnál, a bank az alacsonyabb értékből indul ki. A hitel maximum a forgalmi érték 80%-a lehet. A különbséget készpénzben kell fizetni, ami megnöveli az önerő szükségletet.
Mennyi önerő kell lakásvásárláshoz?
Általánosan elmondható, hogy lakáshitel esetében 20% a minimális önerő. De a 20%-ot nem a vételárból, hanem a bank által megállapított forgalmi értékből kell számolni. Ha a banki érték alacsonyabb a vételárnál, több önerőre van szükség.
Lehet lakáshitelt kapni terhelt ingatlanra?
Nem valószínű. Ha az ingatlanon jelzálogjog, vagy más teher szerepel a tulajdoni lapon, a bank általában nem fogadja el fedezetként. A terheket az adásvétel előtt töröltetni kell, ha van annyi önerő. Ha nincs, akkor általában az első vételár részletből, foglalóból szokták kifizetni a terheket és kérik a törlést.
Mit kell ellenőrizni a tulajdoni lapon lakás vásárlás előtt?
Jelzálogjog, haszonélvezeti jog, osztatlan közös tulajdon, használatbavételi engedély megléte stb., valamint a térképmásolat és a használati megosztási szerződés pontossága.
Miért baj, ha csak egy bank ajánlatát nézed meg?
Ha csak egy bank ajánlatát nézed meg, lemaradsz a többi bank által kínált kedvezményekről. A bankok versenyeznek az ügyfelekért, és a jövedelem elfogadása bankonként eltérő. Az egyik banknál elutasított hitel a másiknál összejöhet.
Miben más a támogatott hitel, mint a piaci lakáshitel?
A támogatott hitelek szigorúbb feltételeket támasztanak: az ingatlannak lakhatónak kell lennie, vételár- és négyzetméterár-korlátok vannak, meghatározott TB jogviszony kell, és büntetlen előélet szükséges. Cserébe kedvezményes, fix kamatot adnak, ami lényegesen jobb egyenlőre, mint a piaci hiteleké.
Milyen rejtett költségei vannak az ingatlanvásárlásnak?
A vételáron felül fizetni kell a vagyonszerzési illetéket (a vételár százalékában), a közjegyzői vagy ügyvédi díjat, az értékbecslés díját, a hitelbírálati díjat és a földhivatali eljárási díjat stb… Ezek együtt egy átlagos ingatlannál 1,5–2 millió forintot is ki tehetnek
Mi a különbség a foglaló és az előleg között?
A foglaló a vételár részét képezi, és ha a vevő meggondolja magát, elveszíti. Ha az eladó meggondolja magát, kétszeresen kell visszafizetnie. Az előleg viszont egyszerűen visszajár, ha az üzlet nem jön össze.
Fix vagy változó kamatozású hitelt válasszak?
A fix kamatozású hitel biztonságot ad: a törlesztő nem változik a kamatperiódus végéig. A változó kamatozású hitel kockázatosabb: a kamat emelkedhet, ami a törlesztő növekedését is maga után vonja.
Eladóként miért fontos az ingatlan értékbecslése hirdetés előtt?
Az értékbecslés reális áron történő hirdetést tesz lehetővé, megelőzi a hónapokig tartó piaci beragadást A túlárazott ingatlan nem drágán kel el, hanem sokszor egyáltalán nem, vagy hosszú idő alatt, ami alatt elmegy az eladó energiája és türelme.
Miért nem kel el az ingatlan, ha sokan megnézik, de senki nem tesz ajánlatot?
Ha sokan nézik meg az ingatlant, de senki nem ajánl, az leggyakrabban árazási problémát jelent. A vételár túl magas a piaci és a banki forgalmi értékhez képest. A hiteles vevők lehet, hogy felismerik, hogy a bank nagy eséllyel nem fogja finanszírozni az összeget, ezért is elállhatnak. Megoldás: hivatalos értékbecslés és reális árazás.
Miben segít egy olyan szakember, aki ingatlanközvetítő, értékbecslő és hitelközvetítő is?
A három szerepkör egy kézben történő egyesítése azt jelenti, hogy a teljes folyamatot egy szakember kíséri végig: az ingatlan értékének megállapításától a hirdetésen és vevőkeresésen át a hitelfelvételig. Nincsenek egymástól elszigetelt lépések, ahol információ veszhet el.
Mikor érheti meg ingatlanközvetítőt fogadni?
Különösen akkor, ha komolyan gondolod az eladást vagy a vásárlást. Egy komoly és jó közvetítő több pénzt spórolhat meg, mint amennyibe kerül: reális árazással, vevőszűréssel, jogi státusz ellenőrzésével és a teljes folyamat menedzselésével, tárgyalással, ingatlan szakmai rutinnal.
Lehet Otthon Start és CSOK Plusz hitelt egyszerre igényelni?
Igen, a két konstrukció bizonyos feltételek mellett kombinálható. A pontos feltételeket mindig az aktuális szabályozásból érdemes ellenőrizni.
Ha segítségre, támogatásra van szükséged, illetve eladnád az ingatlanodat keress bizalommal!
Ingatlanközvetítőként, hivatalos ingatlan értékbecslőként és hitelközvetítőként is dolgozom – ez a hármas rálátás azt jelenti, hogy egy beérkezett ajánlatot nem csak az árszám, hanem a reális ingatlanpiaci érték, a vevő finanszírozási helyzete és a lezárás valós esélye alapján is meg tudom ítélni veled együtt.
Ha most egy konkrét ajánlattal a kezedben mérlegelsz – vagy csak azt szeretnéd tudni, hogyan érdemes felkészülni egy jövőbeli eladásra –, szívesen átnézem veled a helyzetet, mielőtt döntést hozol.
Sipos András
Ingatlanközvetítő, Hivatalos ingatlan értékbecslő és Hitelközvetítő
www.becsuletesingatlanos.hu
Ha bizonytalan vagy, érdemes ingatlan szakértő szemmel átnézetni, mielőtt élesbe megy a lakás hirdetés és el akarnád adni!
Szeretnéd tudni, mennyit ér valójában a lakásod a mai ingatlan? Keress bizalommal, és ígérem: nem azt mondom, amit hallani akarsz, hanem azt, ami az igazság! A piaci elemzésemet alá is támasztom.
Ha bármi kérdésed van, vagy csak bizonytalan vagy egy ingatlan hirdetéssel kapcsolatban, keress bátran, tudod: nálam az őszinteség és a becsületesség az első!
👉Ha tetszett a cikk, oszd meg, hogy más is lássa!
✅🏠 👉Ne feledd! Amennyiben lakást vennél, vagy el adnál, illetve hitelt vennél fel nyugodtan keres!🏚️
✅🏠Amennyiben ingatlan értékbecslőt keresel akkor is hívj!
Kapcsolódó blog cikkem:
Ingatlan eladáson gondolkozol? Miért a becsületes ingatlanközvetítő?
Belterületi családi ház vs. zártkerti hétvégi ház: Melyik lehet a jobb választás?
Városba, vagy vidékre költözz? Hol vegyél ingatlant?
Érdemes házat venned a semmi közepén?
Belterületi vagy zártkerti ingatlan? A különbség amit vevőként és eladóként is kötelező tudnod!
Ház vagy lakás? – A kérdések, amiket előbb tegyél fel magadnak, mint az árakat
Egy profi, tapasztalt ingatlanszakértő sokat tud segíteni a lakáskeresésben és tudja támogatni az ingatlan eladásodat is.
Keress bátran és kövesd a blog oldalamat a következő írásaimért, hasznos tudnivalókért!
Kérdéseddel, keress meg ITT A CIKK ALATT az űrlapon, vagy emailban, telefonon, közösségi médiában.
Szerző: Sipos András Ingatlanközvetítő – Becsületes Ingatlanos
A Zala megyei, Zalaegerszegi Ingatlanközvetítő. 1996-óta adok el ingatlanokat.
Eladó lakások, családi házak, telkek, nyaralók, ingatlanok Zala megyében, Zalaegerszegen, Nagykanizsán, Hévízen, Keszthelyen, Nyugat-Balatonon
A blog cikkben szereplő információk nem teljes körűek, figyelemfelhívó célzattal készültek, tájékoztató jellegűek, és nem minősülnek sem befektetési, sem pénzügyi, sem jogi tanácsnak, tanácsadásnak, felhasználásuk kizárólag a látogató felelősségére és kockázatára történik.
Bővebb információ: https://becsuletesingatlanos.hu/jognyilatkozat/
Elérhetőségeim
